Proyectos y Cooperación Técnica Financiera - Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

La FEPCMAC, con la finalidad de promover alternativas para el desarrollo del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, se ha esforzado en establecer alianzas estratégicas público-privadas que permitan identificar las mejores prácticas en el sector de microfinanzas, acceder a estudios especializados, implementar tecnologías adecuadas, y contribuir de esta manera a la generación de nuevos productos y servicios, y canales de atención que permitan apoyar la visión social de las CMAC en beneficio de las poblaciones de bajos ingresos que las Cajas Municipales atienden.

En ese contexto, el área de Proyectos y Cooperación Técnica Financiera tiene dentro de sus objetivos ser un facilitador en crear vínculos para el desarrollo de proyectos corporativos que busquen generar economías de escala, tarifas corporativas y sinergias en los negocios en pro de llegar a un menor precio al cliente final de la CMAC.

Asimismo, busca crear espacios de diálogo con las agencias cooperantes nacionales e internacionales, especialmente con aquellas que tengan líneas de trabajo específicas para el sector microfinanzas en Latinoamérica.

El trabajo desarrollado ha permitido identificar, desarrollar y administrar servicios que promueven y apoyan la consolidación del liderazgo del Sistema CMAC en el sector de las microfinanzas. Esto se ha logrado a través de programas de asistencia técnica y/o alianzas estratégicas, entre las que cabe destacar:

CONVENIO DE APOYO INTERINSTITCUIONAL CON  IBM DEL PERU   (Diciembre  2012)
El memorándum de entendimiento firmado por la FEPCMAC con la  empresa  IBM,  busca llevar a cabo acciones conjuntas con la finalidad de dar a conocer y promocionar entre las CMAC  nuevas  soluciones tecnológicas. Además de trabajar en  la  promoción  del  servicio de infraestructura de TI denominado  Centro  de  Servicios  Compartidos,  enfocado principalmente en el sector Microfinanciero.

MICROAHORRO JUVENIL (Septiembre, 2012)  -  En desarrollo

La FEPCMAC con la finalidad de apoyar el fortalecimiento de las Cajas Municipales para ofrecer productos de ahorro a poblaciones de bajos ingresos del Perú, ha iniciado el desarrollo de un programa de cultura financiera hacia alumnos de educación secundaria utilizando la metodología internacional AFLATEEN®, como la base de los futuros emprendedores del país.

Se espera con ello insertarlos en el modelo de negocios de las microfinanzas. El proyecto cuenta con una asistencia técnica internacional para el desarrollo de los talleres y el diseño de un producto de microahorro.

PROYECTO CMAC MOVIL (Agosto, 2012) En desarrollo

El proyecto CMAC Móvil espera facilitar la bancarización en zonas rurales a nivel nacional  impulsando que los clientes de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito que participan, puedan realizar operaciones de consultas de saldos y movimientos, transferencias de cuentas propias y de terceros, pago de créditos, desde cualquier terminal móvil Movistar, con líneas prepago o post pago.

Este proyecto se realiza a través de una alianza estratégica no exclusiva con un operador telefónico que brinda usa  tecnología USSD (Servicio Suplementario de Datos no Estructurados), que permite que sin importar el modelo del equipo que se use, los clientes usuarios del servicio, puedan realizar cualquiera de las operaciones antes mencionadas.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un programa de asistencia técnica por US$ 621 mil a la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) para apoyar a que el Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) implemente el canal de Banca Móvil como plataforma para incentivar el microahorro, especialmente en zonas rurales del país.

Este programa ha considerado realizar estudios de investigación de mercado para el  diseño de un producto de microahorro a ofrecer exclusivamente en el canal de Banca Móvil.

Además, realizar programas de capacitación para clientes de las CMAC y el diseño de herramientas para promover la cultura del ahorro, entre otros aspectos que contribuyan directamente a la inclusión financiera.

CONVENIO DE APOYO INTERINSTITUCIONAL CON EL MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR Y PROMPERU (Mayo 2012)

Con la finalidad de colaborar en el desarrollo, estructuración e implementación de nuevos mecanismos y productos financieros destinados a operaciones de comercio exterior, en especial aquellos que promuevan las exportaciones de las MYPES peruanas.
Se espera proponer mejoras a mecanismos y productos financieros de comercio exterior que actualmente se ofrecen en el mercado, y difundir información a pequeños y medianos exportadores e importadores y al público en general sobre las diferentes alternativas de financiamiento de comercio exterior.

LANZAMIENTO PRIMERA RED DE MICROFINANZAS (Octubre 2011)

CAJARED es la Primera Red de Microfinanzas del Perú que busca la integración de las Cajas Municipales de Cusco, Del Santa, Huancayo, Ica, Maynas, Tacna y Trujillo para lograr economías de escala, sinergias en la transferencia de tecnología y conocimiento, y tarifas corporativas que permitan llegar al beneficiario final a un menor precio.

La FEPCMAC inició la implementación de CAJARED en diciembre 2009, luego de identificar como modelo de negocio la unión de esfuerzos en la búsqueda de mayor cobertura de los canales de atención. El proyecto implementó en una primera etapa la integración de las plataformas tecnológicas de las Cajas participantes, para que sobre la interconexión de comunicación desarrollada se vayan incorporando nuevos productos. Es así que CAJARED nació comercialmente el 3 de octubre de 2011 con los siguientes productos:

Operaciones Intercajas: Los clientes de las CMAC participantes podrán realizar depósitos, retiros, consulta de saldos, pagos de cuotas de créditos en las ventanillas de más de 170 agencias de las Cajas participantes a nivel nacional (operaciones en línea).

Cajeros automáticos: Los clientes de las Cajas participantes de CAJARED pueden realizar sus operaciones en los 1,900 cajeros automáticos a nivel nacional de la red Global Net.


UNIDAD ESPECIALIZADA DE BACK OFFICE LEASING (Junio 2011)

La Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC) como parte de su misión de apoyar el desarrollo del Sistema de Cajas Municipales, ha implementado una Unidad Especializada de Back Office Leasing centralizada ubicada físicamente en la FEPCMAC, con la finalidad de lograr economías de escala y generación de conocimiento especializado en el producto de arrendamiento financiero (leasing y microleasing). Ambos productos han significado la especialización de productos financieros en las Cajas Municipales en atención a las necesidades específicas de las MYPEs.

El proyecto corporativo desarrollado contó con la participación de  CMAC Cusco, CMAC Huancayo, CMAC Tacna, CMAC Ica, CMAC Maynas y CMAC Del Santa. Asimismo, el referido proyecto tuvo el apoyo de la Cooperación Suiza (SECO) a través de un programa de asistencia técnica, e inició sus operaciones a partir de Junio del 2011. Fue declarado como finalista del concurso Creatividad Empresarial 2011 en el rubro de Servicios Bancarios y Financieros de Seguros.

CAPACITACION EN COBERTURAS CAMBIARIAS CON APOYO DE LA CORPORACION ANDINA DE FOMENTO (CAF) (Febrero 2011)

Una visión moderna del área de Tesorería involucra generar el máximo valor para los accionistas a través de la planeación estratégica de la liquidez, la administración del capital de trabajo, el análisis del entorno y la gestión de riesgos.

Hoy en día, con un entorno cada vez más competitivo en el sector de microfinanzas por diversos factores, es prioritario proveer a los funcionarios de las entidades microfinancieras conocimientos especializados para una administración estratégica del riesgo cambiario, con la finalidad de ofrecer un servicio acorde a las necesidades del segmento que atienden.

La FEPCMAC, con apoyo de la CAF, organizó una capacitación para los funcionarios de las Cajas Municipales, teniendo como expositores a destacados representantes  de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP  y la consultora Deloitte.

Los objetivos de esta capacitación fueron:

• Facilitar la operatividad de derivados financieros, y evitar así distorsiones del ratio global y del ratio de liquidez en moneda nacional de las IFIs como consecuencia de descalces cambiarios.
  

• Apoyar la mitigación del riesgo cambiario al permitir la gestión de derivados cambiarios que permitan convertir flujos de fondeo de otras monedas en moneda nacional.
  

DATACREDITO (Febrero, 2011)

Con la finalidad de promover la utilización de herramientas especializadas para la medición y evaluación de riesgo crediticio durante todas las etapas del ciclo del crédito, la FEPCMAC firmó un convenio de apoyo interinstitucional con la empresa DATACREDITO, a través del cual las Cajas Municipales acceden a tarifas preferenciales al portafolio de  servicios de la Central de Información Crediticia de DATACREDITO.

Es así que herramientas como es el caso del scoring de clientes y no clientes está al alcance de las Cajas Municipales; y de esta manera se espera seguir apoyando  la innovación, el conocimiento y la confiabilidad, a través de la administración de bases de datos con información, por ejemplo, sobre localización demográfica, hábitos de pago y nivel de endeudamiento de personas naturales y jurídicas.

Hoy en día se reconoce ampliamente el apoyo directo de las Cajas Municipales a la micro y pequeña empresa que opera en zonas tradicionalmente excluidas del sistema financiero formal. Esa situación consolida aún más la misión de las CMAC de contribuir a la inclusión financiera y al desarrollo de las poblaciones en los segmentos de menores ingresos en las zonas donde operan a lo largo del país.

CITIBANK DEL PERU (Noviembre 2010)

La FEPCMAC y Citibank del Perú firmaron un Memorándum de Entendimiento con la finalidad de apoyar en la integración de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito a las operaciones de Cash Internacional y Comercio Exterior. Esta iniciativa permitirá contribuir con los siguientes objetivos:

-Que las CMAC se integren a la comunidad internacional de comercio exterior empleando a CITIBANK como banco integrador y corresponsal para el envío y recepción de dinero desde y hacia el extranjero (transferencias internacionales).

-Impulsar el desarrollo de productos vinculados al Comercio Exterior (principalmente cartas de crédito de importaciones), pudiendo emplear a CITIBANK como emisor en las operaciones internacionales.

Es importante resaltar que la FEPCMAC encargó estudios especializados que han permitido identificar que las operaciones de comercio exterior constituyen un frente de trabajo con gran potencial para las CMAC, teniendo en cuenta que de las más de tres  millones de microempresas que existen en el Perú menos del 1% registran operaciones de exportación y/o importación. Sin embargo, a pesar de ser un número reducido significa un movimiento de S/. 2,099 millones anuales.

Es así que los sectores con mayor número de micro empresas exportadoras son el agropecuario, agroindustria, textil y metal mecánico. Mientras que para las micro empresas importadoras los principales sectores son el metal mecánico, químico y siderúrgico/metalúrgico.

SECRETARIA DE ESTADO PARA ASUNTOS ECONOMICOS COOPERACION SUIZA (SECO) (Septiembre, 2010)

La Cooperación Suiza (SECO) apoyó el diseño del producto Leasing y Microleasing en el ámbito de las MYPE, mediante un programa de asistencia técnica a la Federación Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC), para el diseño y adaptación al mercado peruano de los productos indicados, con el objetivo de establecer servicios adecuados a la realidad del microempresario y de los bienes a financiar, con bajas tasas de financiamiento, simplicidad en los requisitos y asesoría personalizada.

PROYECTO:Cooperación Técnica no reembolsable para una consultoría especializada en Leasing y Microleasing

OBJETIVO: Apoyar la generación de productos especializados en microfinanzas a través de una Unidad Especializada de Back Office de Leasing que brinde soporte operativo a las Cajas Municipales, de acuerdo a las necesidades y condiciones de la microempresa del Perú.

FUENTE: Cooperación Suiza - SECO

UNIDAD EJECUTORA:Federación de Cajas Municipales del Perú (FEPCMAC)

FUNDACION ALEMANA - Finanzgruppe Sparkassenstiftung für internationale Kooperation (Julio, 2010)
La FEPCMAC estableció un convenio de cooperación interinstitucional con la FUNDACION ALEMANA con la finalidad de contribuir al fortalecimiento institucional de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del país, a través de su apoyo para alcanzar estándares internacionales en el mercado de las microfinanzas y transferir las mejores prácticas en la generación de nuevos productos tanto para ahorros como para préstamos a los que tenga acceso la FUNDACION ALEMANA.

OBJETIVOS:

Promover y apoyar el desarrollo de proyectos para implementar nuevos productos financieros, acordes con los nuevos mercados donde potencialmente puedan incursionar las CMAC (comercio exterior, productos de desarrollo rural, mecanismos de difusión del ahorro, de micro pensión, entre otros).

Apoyar proyectos de capacitación para que las CMAC puedan avanzar en la identificación y evaluación de nuevos mercados potenciales, especialmente en zonas rurales (pasantías de funcionarios de las CMAC en Alemania).

MICROFINANCE INFORMATION EXCHANGE - MIX MARKET (Junio, 2010)

El convenio firmado por la FEPCMAC con el MIX MARKET busca incrementar la disponibilidad pública de información estandarizada sobre el desempeño institucional de las CMAC en el Perú y difundir su desempeño a nivel global. También,  proveer a las CMAC de información estratégica de mercados internacionales para apoyar su crecimiento y desarrollo.

Objetivos:

Promover la transparencia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) afiliadas a la FEPCMAC.

Incrementar la disponibilidad pública de información estandarizada sobre el desempeño institucional de las CMAC en Perú.

Facilitar el benchmarking sobre el desempeño de las instituciones locales e internacionales.

BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (Agosto 2009)

La FEPCMAC, en alianza con la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF), ha iniciado la implementación de un programa de asistencia técnica con el BID-FOMIN para el desarrollo del crédito hipotecario para vivienda, con objeto de apoyar las necesidades de vivienda de los segmentos C y D en las zonas de influencia donde las CMAC operan.

PROYECTO:Cooperación Técnica no reembolsable para el fortalecimiento de instituciones microfinanceras para ofrecer crédito hipotecario a poblaciones de bajos ingresos.

OBJETIVO:Contribuir a mejorar el acceso de la población de bajos ingresos (segmentos C y D) al crédito hipotecario para vivienda en condiciones competitivas. Asimismo, fortalecer las instituciones microfinancieras (IMF) para desarrollar e implementar productos y capacidades de financiamiento habitacional.

FUENTE:Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo.

UNIDAD EJECUTORA:Federación de Cajas Municipales del Perú (FEPCMAC) y Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (ASOMIF).

CORPORACION FINANCIERA DE DESARROLLO (Octubre, 2008)

La FEPCMAC y COFIDE establecieron una alianza estratégica de apoyo interinstitucional con la finalidad de poner en marcha un conjunto de acciones a fin de contribuir al fortalecimiento institucional, patrimonial y financiero de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito que integran el Sistema CMAC.

Objetivos:

Promover el fortalecimiento patrimonial de las CMAC a través del programa de Créditos Subordinados de COFIDE y/o de estructuraciones financieras en las que el Fondo de Cajas Municipales (FOCMAC) podría participar como receptor de los recursos de COFIDE y/o cualquier otro tipo de facilidad crediticia que COFIDE determine.

Promover el fortalecimiento financiero de las CMAC, a través de su participación en el mercado de capitales, desarrollando instrumentos de emisión de títulos de deuda, con la participación de COFIDE como entidad estructuradora, mejoradora y/o facilitadora de liquidez.

Promover el desarrollo y la implementación de nuevos productos financieros, acordes con los nuevos mercados donde potencialmente puedan incursionar las CMAC.

Apoyar a las CMAC en la evaluación de nuevos mercados potenciales, incidiendo en la evaluación de los riesgos implícitos; asimismo, promover la capacitación necesaria para que las CMAC puedan incursionar en los nuevos mercados.

Promover el fortalecimiento institucional de las CMAC, a través de la implementación en forma conjunta de programas destinados a la ejecución de proyectos.